問題一：哪些人適合購買美國保險(xiǎn)？
“現(xiàn)在美國?保險(xiǎn)是最紅的理財(cái)方式，人人都在買，我也要買！”很多人抱著一種跟風(fēng)的態(tài)度?購買保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)作為一個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)投資，需要做好充分的心理準(zhǔn)備和財(cái)務(wù)規(guī)劃。那么，究竟哪些人適合購買美國保險(xiǎn)？
1.在美國出生
2.自己或者孩子將來打算移民美國
3.打算送孩子出國念書
4.擔(dān)心中國即將實(shí)行的全球征稅（CRS）或未來實(shí)行遺產(chǎn)稅
5.擔(dān)心在中國的財(cái)富將來會(huì)被稀釋，想要將一部分投資轉(zhuǎn)移到美國分散風(fēng)險(xiǎn)
6.對(duì)比各國后，想要買一份性價(jià)比最高的保單
問題二：美國保險(xiǎn)相比其他國家優(yōu)勢(shì)在哪里？
1. 美國保險(xiǎn)歷史悠久
美國的保險(xiǎn)距今已有超過260年歷史，整個(gè)市場(chǎng)都非常成熟。所以從監(jiān)控、管理、法律等各方面來說，美國保險(xiǎn)都是目前世界上最先進(jìn)最值得信賴的。根據(jù)2016年全球保險(xiǎn)業(yè)手冊(cè)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，美國保險(xiǎn)的總保費(fèi)占全球26.80%。
2. 美國保險(xiǎn)法律完善、市場(chǎng)成熟
美國保險(xiǎn)公司受保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，美國各州都有特設(shè)基金保障賠償。美國保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司必須設(shè)立專門賬戶用于提供保險(xiǎn)理賠，這個(gè)賬戶根據(jù)不同公司的規(guī)模做出標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定并需要進(jìn)行季度審計(jì)。同時(shí)，美國《破產(chǎn)法》規(guī)定，美國保險(xiǎn)公司不能隨意宣布破產(chǎn)，如果經(jīng)營(yíng)不善被收購，收購方必須在一定范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償問題。
問題三：美國保費(fèi)貴嗎？
很多人覺得，到美國買保險(xiǎn)一定很貴！
其實(shí)，美國的保險(xiǎn)是目前全球性價(jià)比最高的保險(xiǎn)了。
在保費(fèi)這一項(xiàng)上，恐怕沒有哪個(gè)國家可以與美國抗衡。
問題四：選擇人壽保險(xiǎn)時(shí)，最該考慮哪個(gè)方面？
美國人壽保險(xiǎn)的每張保單都是客制化的，也就是說，財(cái)務(wù)顧問會(huì)以客戶需求為主，為客戶推薦最適合他的保單。所以在買保險(xiǎn)前，要清楚地了解自己的需求。根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，客戶最在意的保單選項(xiàng)有：
1.保費(fèi)便宜，保單有些現(xiàn)金值累積
2.最大化免稅退休收入
3.生前利益附約，包含大病重癥長(zhǎng)期護(hù)理的理賠
4.保單內(nèi)的現(xiàn)金值穩(wěn)健免稅復(fù)利成長(zhǎng)，將來可拿保單做貸款抵押套現(xiàn)
5.有些選項(xiàng)是可以額外購買的（Rider）
問題五：外國人購買保單需要哪些材料？
外國人購買美國保險(xiǎn)時(shí)需要遞交的資料：
300萬以下:
1.申請(qǐng)書
2.保險(xiǎn)規(guī)劃書
3.護(hù)照復(fù)印件及出入境證明
4.5年內(nèi)醫(yī)療記錄
300萬以上:
注冊(cè)會(huì)計(jì)師準(zhǔn)備的財(cái)力證明
問題六：一旦被保險(xiǎn)人身故，如何理賠？
1.當(dāng)被保險(xiǎn)人身故時(shí)，受益人應(yīng)立刻通知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（或者直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司）
2.填寫死亡理賠申請(qǐng)表
3.將死亡理賠申請(qǐng)表和政府單位核發(fā)的死亡證明書正本寄到保險(xiǎn)公司。
4.保險(xiǎn)公司很快發(fā)放理賠款 (有些保險(xiǎn)公司可接受客戶要求匯入客戶指定的賬戶，或支票)
美國人壽保險(xiǎn)公司一般1-2個(gè)星期就可完成理賠。
但要注意的是：
1.若被保險(xiǎn)人在海外（非美國）身故，該地政府核發(fā)的死亡證明必須翻譯成英文，并經(jīng)過當(dāng)?shù)孛绹I(lǐng)事館公正。
2.若被保險(xiǎn)人身故發(fā)生在保險(xiǎn)生效日起兩年內(nèi)發(fā)生，則保險(xiǎn)公司有權(quán)利調(diào)查，并要求相關(guān)家屬或受益人提供進(jìn)一步的文件佐證。
問題七：美國人壽保險(xiǎn)有哪些類別？
1. 定期壽險(xiǎn)（Term Life）
定期人壽保險(xiǎn)是“基礎(chǔ)型”保險(xiǎn)，只在相應(yīng)的受保時(shí)間內(nèi)生效。例如5年、10年、20年...如果受保人在受保時(shí)間內(nèi)死亡，就可以獲得賠償。這只是一份純保險(xiǎn)，沒有任何現(xiàn)金價(jià)值，只為一份安心和放心。
優(yōu)點(diǎn)：價(jià)格便宜
劣勢(shì)：保障期限短暫
劣勢(shì)：保險(xiǎn)人年紀(jì)大了能夠買的期限比較短，并且年紀(jì)越大保費(fèi)越貴
2. 終身壽險(xiǎn)（Whole Life）
這種是美國常見的保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)的現(xiàn)金值在保單內(nèi)有延稅功能，隨著時(shí)間的延長(zhǎng)，保險(xiǎn)內(nèi)的現(xiàn)金值(cash value)就會(huì)增加。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)公司的盈利情況定期派發(fā)紅利。獲得的紅利可以繼續(xù)累積。
優(yōu)點(diǎn)：定期派發(fā)紅利
優(yōu)點(diǎn)：用來支付遺產(chǎn)稅
劣勢(shì)：分紅回報(bào)率不會(huì)很高
劣勢(shì)：保單現(xiàn)金值借款利率目前是每年4%~6%，并且是需要償還的
劣勢(shì)：保費(fèi)是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品里最高的
3. 萬能險(xiǎn)（Universal Life）
這種保險(xiǎn)是從終身壽險(xiǎn)演變而來。萬能險(xiǎn)保單擁有許多變通的彈性，可以在任何時(shí)間繳費(fèi)，費(fèi)用也可多可少，但要達(dá)到最低的交費(fèi)水平。它也有現(xiàn)金值，隨著市場(chǎng)利息走勢(shì)，每年有不定回報(bào)率。它跟終身壽險(xiǎn)一樣是屬于保守類型的產(chǎn)品，回報(bào)率不是特別高。
優(yōu)點(diǎn)：定期的回報(bào)率
優(yōu)點(diǎn)：彈性化繳費(fèi)方式
劣勢(shì)：回報(bào)率平平
4. 投資型萬能險(xiǎn)（Variable Universal Life）
這一類的險(xiǎn)種由傳統(tǒng)萬能險(xiǎn)演變而來，關(guān)鍵的區(qū)別在于客戶可以在保單內(nèi)選擇投資不同的基金，從而獲得相應(yīng)的投資回報(bào)。上不封頂，包在保單內(nèi)收益不需要交稅。但同時(shí)也不保底，如果現(xiàn)金賬戶在金融市場(chǎng)虧損過大，那么投保人就需要追加更多的現(xiàn)金來維持保險(xiǎn)的有效性。因此這類產(chǎn)品擁有最大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
優(yōu)點(diǎn)：擁有萬能險(xiǎn)的以上優(yōu)點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn)：可能性的基金高回報(bào)率
劣勢(shì)：可能性的基金嚴(yán)重虧損
劣勢(shì)：不保底，導(dǎo)致本金流失，補(bǔ)繳保費(fèi)
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5. 指數(shù)型萬能險(xiǎn)（Index Universal Life）
這一類的險(xiǎn)種也是由萬能壽險(xiǎn)演變而來，收益回報(bào)一般與美國標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù) (S&P500) 走勢(shì)掛鉤。也有跟香港恒生指數(shù)或是歐洲道瓊指數(shù)掛鉤的。是全球保險(xiǎn)產(chǎn)品的2.0版本。相較于投資型萬能險(xiǎn)有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)，這一類的保險(xiǎn)有保底的的設(shè)計(jì)。就算是指數(shù)跌了，保單現(xiàn)金值不會(huì)受到任何虧損。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，美國標(biāo)準(zhǔn)普爾過去20年平均年化收益在8%~9%。同時(shí)指數(shù)型萬能險(xiǎn)每年回報(bào)率是封頂?shù)模床煌井a(chǎn)品設(shè)計(jì)而定，通常大概封頂在12%，有些公司可以做到13%~15%。
優(yōu)點(diǎn)：擁有萬能險(xiǎn)的以上優(yōu)點(diǎn)
優(yōu)點(diǎn)：全球指數(shù)都是公開的資訊，因此指數(shù)回報(bào)是有根據(jù)且透明的
優(yōu)點(diǎn)：下保底上封頂，年年保底鎖利延稅免稅復(fù)利遞增的特殊設(shè)計(jì)
劣勢(shì)：回報(bào)率有封頂?shù)南拗?/span>
說在最后，想了解大陸、港澳、新加坡、美國等地保險(xiǎn)理財(cái)，均可聯(lián)系我。